FX投資コラム

【問題】たかし君は30万円のお買い物をして月5千円のリボ払いにしました ←これ

【問題】たかし君は30万円のお買い物をして月5千円のリボ払いにしました

【2021年版】優位性の高いFX商材 Best10 (2021年10月版)

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問題:たかし君は30万円のお買い物をして月5千円のリボ払いにしました…完済まで何年かかる?

5ちゃんねるに興味深いスレが立っています。

問題:たかし君は30万円のお買い物をして月5千円のリボ払いにしました。

というスレッドです。

さて、たかし君は完済に何年かかるでしょうか?というお題です。

【2021年版】優位性の高いFX商材 Best10 (2021年10月版)

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「リボ払い」と「分割払い」は違う

そもそも大前提として、お金のリテラシーが低い人は、リボ払い分割払いの違いすらよく理解していません。

  1. 分割払い
  2. リボ払い

「分割払い」とは購入代金を決まった回数で分割して支払う方法です。6回とか12回とか24回などが一般的です。通販番組などでよく耳にするのがこの「分割払い」ですね。

一方の「リボ(リボルビング)払い」は、毎月の支払額を一定にして、それに応じて返済回数が変動するスタイルです。

  1. 分割払い…支払回数が一定
  2. リボ払い…毎月の支払い額が一定

「リボ払い」はどれほど高額の買い物をしても、毎月の支払額が一定(例えば5000円)なので、利用金額に応じて支払回数が大きく変わります。当然支払う金利の額も変化します。高額な利用料をリボ払いにしてしまうと返済期間が長期化し、結果的に多くの金利を負担することになります。これがリボ払いのリスクです。

実際にシミューレーションしてみたら…!

さて、最初の設問に戻りましょう。

問題:たかし君は30万円のお買い物をして月5千円のリボ払いにしました。

さて、たかし君は完済に何年かかるでしょうか?

リボ払いの計算式は手作業では大変なのでエクセルのPMT関数を使って計算します。金利(実質年率)は一般的な15%とします。

結果を見る前に、あなたも予想してみてください。

さて30万円を完済するまでに何年かかるでしょうか?

そして総額いくら支払うことになるのでしょうか?

では結果です。

  • 返済回数 110回(9年と2ヶ月)
  • 返済総額 549,127円(金利249,127円)
シミュレーション結果

リボ払いのシミュレーション結果

  • 返済回数 110回(9年と2ヶ月)
  • 返済総額 549,127円(金利249,127円)

このシミュレーションは、毎月支払う元金+金利の合計が「5000円」となるように設定されています(=元利均等払い)。つまり、1回目の支払いの内訳は次のようになります。

元金…1,302円
金利…3,698円
_________

合計…5,000円

住宅ローンなども元利均等払いですね。払い始めは、元金よりも支払い金利の額が大きくなるのが特徴です。

リボ払いにはこの他に「一定の元金(5000円)に金利を追加した額を支払う方法(=元金定額払い)」などが存在します。「元金定額払い」は初めは月々の支払額が大きいですが、徐々に金利部分が減っていくため、金利を含めた支払総額は「元利均等払い」よりも少なくなります。

さて、スレ主は「20年」と回答しています。

21以下、5ちゃんねるからVIPがお送りします2019/01/16(水) 21:09:18.472ID:MAWHPRyIa>>27>>29>>31>>33>>37

1年目
利息45000円
返済60000円

残金285000円

2年目
利息42750円
返済60000円

残金267750円


20年

引用:https://hebi.5ch.net/test/read.cgi/news4vip/1547640229/

実際は(上記シミュレーションでは)約9年です。スレ主の計算方法はちょっと違うのかもしれませんね。5ちゃんならではの、煽(あお)り気味の情報といえます。

それにしても30万円を借りたのに、金利だけで25万円も支払わなくてはなりません。リボ払いのリスクが明確ですね。

ネット情報を鵜呑みにすると思考停止に陥る危険性がある

その他にもスレッドにはミスリードが存在します。

そもそも、30万円の使用金額に対し月額5000円の返済などほぼ認められません。通常は30万円くらいの高額の利用料になると月額の支払いは最低でも1万円〜となります。ですので、実際の支払期間や金利などはもっと短く、そして安くなります。

例)エポスカード…5000円定額コースのリボ払いの場合は上限10万円まで

情報リテラシーが低いことも問題ですが、なにも疑わずにネット情報を鵜呑みにすることも思考停止に陥ってしまいます。

「知ってた?30万円を月々5000円でリボ払いしたら払い終わるまで20年かかるんだよ!」とネット情報を鵜呑みにするのは危険です。それを盲目的に拡散する行為はもっと戒めるべきですね。

構成・文/戸室達也

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3.有料級|海外のメジャー取引システム(6個)

国内ではほとんど知られていない、優位性の極めて高いFXトレーディングシステムを厳選して紹介します。どれも有料で販売されてもおかしくないほどの完成度・優位性の高さです。
THV System
THV V4 Trading System(日本語マニュアル付)
新着! 2021年7月8日
世界で最も有名なトレーディングシステムといえばこれ、「THV」ですね。海外FXフォーラム『ForexFactory』から誕生したTHVは、またたくまに大人気となりました。その理由は当然ながら優位性の高さです。年々進化を重ね、現在はV4となりました。とにかく一度は試して欲しい取引システムです。オリジナル日本語マニュアルもご用意しました。 ≫ 特典の詳細はこちら
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Levelator Trading System(日本語マニュアル付)
非常に興味深い取引システムです。期間100の中の高値安値をベースにグラデーションのゾーンを表示させ、そのゾーンと移動平均線を使ってトレードするシステムです。見た目と違ってロジックは極めてシンプルかつ王道。これが無料!オリジナル日本語解説付きでご提供します。 ≫ 特典の詳細はこちら
Congestion Breakout System
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FX商材「トワイライトゾーン」によく似た取引システムです。2本のラインをブレイクした方向に仕掛ける順張り手法です。シンプルながら精度の高さは折り紙付き。まずは使ってみてください。日本語解説マニュアル付き。 ≫ 特典の詳細はこちら
Alfa Super Trend System
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Arrozaq Scaiping System(日本語マニュアル付)
シグナル点灯系の取引システムです。サブウィンドウのヒストグラム等でシグナル(矢印)をフィルタリングしてトレードを行います。日本のFX商材に似たツールですが、精度は高いです。シグナル好きの日本人にマッチするツールですね。日本語解説マニュアル付きでご提供します。 ≫ 特典の詳細はこちら

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